소상공인대출의 자격조건, 금리, 신청 절차와 유의사항

소상공인대출은 소규모 사업체가 저금리로 자금을 조달할 수 있도록 지원하는 중요한 정책으로, 특히 코로나19와 같은 경제적 위기 상황에서 소상공인들은 이 대출을 통해 경영 안정과 성장을 도모할 수 있었다. 하지만 다양한 자금 종류와 융자 조건 등 절차를 꼼꼼히 파악하지 않으면 신청이 반려될 수 있으므로 꼼꼼한 준비가 필요하다. 

소상공인대출(소상공인정책자금대출)이란, 상시 근로자수가 5인 이하인 소상공인들에게 저금리로 자금을 빌려주는 정책자금대출로, 이러한 소상공인대출은 자금 종류만큼이나 융자 조건이나 절차도 다양해 기준에 부합하지 않는 경우 반려되는 경우가 많으므로 꼼꼼히 알아보고 준비해서 신청하는 것이 무엇보다 중요하다. 

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소상공인대출 대상과 자격조건

소상공인대출 신청자격은 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률상 소상공인, 즉 상시근로자 5인 미만 업체인 경우에 지원이 가능하다. 하지만, 유흥, 향락, 전문, 금융, 보험, 부동산업 등은 신청 대상에서 제외된다. 

소상공인대출 금리

소상공인대출은 자금의 종류가 다양한 만큼, 대출금리도 자금별로 차이가 있다. 기준금리 연 3.53%에 자금의 종류에 따라 0.2%부터 최대 0.6%까지 가산금리가 적용된다. 

하지만 특별재난 지역 소상공인을 위한 긴급경영안정자금의 경우 고정금리로 연 1.5%의 금리가 적용되며, 청년고용연계자금이나 장애인기업지원자금 또한 고정금리로 연 2%의 저금리로 지원된다. 

소상공인대출 신청절차

소상공인대출 신청절차는 크게 직접대출과 대리대출로 나눌 수 있다. 

① 직접대출

직접대출은 소상공인이 소상공인시장진흥공단 홈페이지에 접속해 온라인으로 접수하면 소상공인시장진흥공단 직원이 실사를 위해 현장을 방문하게 되는데, 이때 사업 전망, 경영성, 신용도 등을 평가해 조건에 부합할 경우 약정을 체결하고 대출을 실행해 주는 방식으로, 다른 기관을 거치지 않기 때문에 직접대출이라고 한다. 

물론, 직원이 직접 매장에 방문하는 부분이 부담스럽게 느껴질 수 있지만, 은행이나 신용보증재단 등 다른 기관에 방문할 필요가 없기 때문에 번거로움이 덜하고 시간 절약이 가능하다는 장점이 있다. 

소상공인시장진흥공단

(우편번호 : 34917) 대전광역시 중구 보문로 246 대림빌딩 2~3층, 11층, 16층 소상공인시장진흥공단 사업자등록번호 : 305-82-21570, 대표전화 : 국번없이 1357

② 대리대출

대리대출은 신용보증재단 또는 은행이 대신해서 대출을 실행해 주는 방식으로, 보증서부 대출과 신용, 담보 대출로 나뉜다. 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 온라인 신청하는 부분까지는 직접대출과 동일하다. 

하지만 대리대출의 경우 신청 후 적합하다고 판단될 경우 소상공인시장진흥공단에서 확인서를 발급해 주는데, 보증서부 대출의 경우 이 확인서를 신용보증재단 등의 보증기관에 제출하므로 보증서를 신청하는 절차를 추가로 거쳐야 한다. 

대리대출 접수는 방문 또는 온라인 모두 가능하며, 이때 보증재단이 신용 및 사업성 평가 후 문제가 없다고 판단되는 경우 보증서를 발급해 주는데, 이 보증서를 가지고 최종적으로 은행을 방문해야 대출이 실행된다. 

소상공인시장진흥공단

(우편번호 : 34917) 대전광역시 중구 보문로 246 대림빌딩 2~3층, 11층, 16층 소상공인시장진흥공단 사업자등록번호 : 305-82-21570, 대표전화 : 국번없이 1357

소상공인대출 시 유의사항

소상공인시장진흥공단이나 보증재단 등에서 발급받은 확인서를 지참하고 은행 방문 시, 확인서에 대출한도, 금리 등 모든 정보가 기재되어 있음에도 은행 직원이 금시초문이라는 태도를 보일 경우 당황할 수 있다. 

만약 확인서를 제출했음에도 은행 직원이 잘 모르겠다는 태도를 보인다면 당황하지 말고 확인서에 기재되어 있는 보증재단으로 전화해 달라고 요청하면 된다. 

참고로 소상공인대출을 받고자 한다면 금리가 동일하기 때문에 먼저 주거래 은행을 방문하는 것이 가장 좋은데, 그 이유는 거래 이력이 있어 절차가 상대적으로 간소화되기 때문이다. 

하지만 주거래 은행이라 하더라도 한도가 이미 소진된 경우 대출실행이 불가하다. 따라서 한도가 남았는지 전화로 먼저 문의할 필요가 있다. 

소상공인대출 시 필요 서류

소상공인대출 시 필요 서류로는 사업자등록증사본, 부가가치세과세표준증명원, 국세·지방세 완납증명서의 경우 어떠한 소상공인대출 상품이든 항상 요구하는 서류이므로 미리 발급해 준비해 두면 더욱 신속하게 대출을 진행할 수 있다. *참고로 소득금액증명의 경우 매년 7월 1일부터 작년 소득자료 조회가 가능하다. 

소상공인대출 실패 시 대처 방안

소상공인대출은 혜택이 좋은 만큼 경쟁이 매우 치열하다. 특히 초저금리 상품의 경우 10시간 만에 자금 소진으로 마감되는 경우도 종종 볼 수 있다. 이런 경우 순발력 있게 은행 또는 지자체 대출(자치구별 융자지원정책)을 알아보는 것도 좋은 대안이 될 수 있다. 

먼저 은행의 경우 자체 자금으로 이자 차액을 보전해 소상공인들에게 저금리로 대출해주는 이자보전대출사업을 진행하고 있는데, 은행마다 우대금리 범위 및 적용 기간 등이 서로 다르므로 각 은행에 문의해 보는 것이 좋다.  

그리고 지자체 자금(자치구별 융자지원정책)도 이용해 볼 수 있는데, 지자체 자금 지원이 궁금하다면 소상공인지원센터 또는 소상공인마당 등을 확인해 보는 것이 좋다. 

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소상공인마당

창업지원 예비창업 또는 초기창업을 위한 맞춤 지원

앞서 언급했듯이 소상공인대출은 다양한 자금 종류와 조건이 있으므로, 상세히 알아보고 준비해 신청하는 것이 중요하다. 또한 대출 실패 시에도 대안을 미리 파악해 두는 것이 좋다.

개인사업자 대출 이자부담 경감을 위한 이자 환급금 지급

최근 은행권이 개인사업 대출을 보유한 사람들을 대상으로 이자 환급금을 지급한다는 가뭄에 단비와 같은 소식이 있다. 이러한 소식은 조용병 은행연합회장과 20개 사원은행 은행장들이 2023년 12월 21일에 간담회를 개최하여 은행권 민생금융 지원방안을 공식 발표한 것으로, 지원 규모가 무려 2조원 이상이라고 한다.  이러한 은행권 민생금융 지원방안을 발표한 이유는 개인사업자, 자영업자와 소상공인들의 이자부담 경감을 위한 공동의 사회적 역할을 확대하기 위함이며, 또한 본 지원방안은 건전성을 해치지 않는 최대한의 범위에서 코로나 종료 이후 높아진 금리부담의 일정 수준을 직접적으로 낮춰주기 위함이라고 밝혔다.  ● 민생금융 지원방안의 세부사항 이번에 발표한 민생금융 지원방안은 국내 20개 모든 은행의 참여를 통해 2조원 이상의 규모로 추진된다고 하는데, 그중에서도 국책은행인 산업, 수출입 은행을 제외한 …

신용불량자 대출의 종류와 자금을 효율적으로 관리하는 방법

금전적 어려움은 누구나 한번쯤은 경험할 수 있다. 특히 신용불량자라는 낙인을 받는 경우 상황은 더 나빠질 수 있다. 그러나 신용불량자 대출을 통해 자금을 효율적으로 관리한다면 나쁜 상황을 어느 정도 호전시킬 수 있다. 물론, 신용불량자 대출은 대부분 금리가 높고 대출조건이 까다로울 수 있어 신중하게 선택하는 것이 필요하지만 말이다.   ● 신용불량자 대출 신용불량자도 대출을 받을 수 있을까? 결론부터 말하자면, 충분히 가능하다. 신용불량자의 경우 은행권에서 대출이 어렵다고는 하지만 대출이 완전히 불가능한 것은 아니며 일부 은행이나 금융기관에서는 신용불량자에게도 대출을 해준다.   신용불량자란, 90일 이상 100만 원 이상의 채무를 연체한 사람들을 지칭하는 말로, 한국신용정보원은 이러한 신용불량자의 기록을 채무 변제를 완료한 후 약 1년 동안 보관했다가 …

저신용, 저소득자를 위한 정부지원 서민대출, 햇살론 4가지

서민 대출 상품인 ‘햇살론’은 저신용 및 저소득층을 대상으로 한 정부의 금융 지원 제도로, 고정적이지 않은 소득이나 낮은 신용 등으로 인해 일반 은행 대출을 이용하기 어려운 사람들에게 매우 유용한 대출 상품이라고 할 수 있다. 근로자와 자영업자가 대상인 일반 햇살론부터 최저 신용자를 위한 햇살론 15, 청년층을 위한 햇살론 유스 그리고 은행권에 안착하도록 지원하는 햇살론 뱅크까지 다양한 상품이 존재한다.  대출이 필요할 때 가장 좋은 방법은 1금융권 은행의 대출 상품을 이용하는 것이다. 그런데 수익이 고정적이지 않거나 신용등급이 낮고 기존 대출이 많다면 1금융권 은행의 대출 상품을 이용하기는 쉽지 않다. 그래서 많은 사람들이 고금리 대출을 찾게 되는데 이런 경우 대부업이나 불법 사금융 등을 이용하는 것보다 정부에서 …

자동차담보대출 자격조건과 종류, 대출 시 참고사항

최근 계속되는 경기침체로 인해 다양한 이유로 대출 수요가 높아지고 있다. 이 중에서도 자동차담보대출은 차량 소유자들에게 비교적 접근하기 쉬운 대출상품 중 하나로, 신용등급이 낮거나 특정 조건에서 대출을 받기 어려운 경우에도 차량을 담보로 자금을 조달할 수 있는 금융수단으로 주목받고 있다.  그러나 여기에는 자격조건, 대출한도, 대출기간 등 다양한 측면에서의 주의사항과 특이사항이 존재하며 또한 자동차담보대출이 개인의 신용등급에 미치는 영향과 관련하여 고려하고 참고해야할 사항들도 분명히 존재한다.  ● 자동차담보대출 자동차담보대출이란, 본인명의의 차량을 담보로 대출을 받는 금융상품으로, 신용등급이 낮거나 무직자 또는 주부, 심지어 개인회생자도 대출이 가능하며 일반 대출보다 신용도에 영향을 덜 미치는 것이 장점이다.   ● 자동차담보대출 자격조건 자동차담보대출은 성인이어야 이용할 수 있는데, 만 20~65세 이하까지의 성인이 …

전세대출 받는 방법 및 대출 과정

최근 주택 거래량이 급격히 감소하고 부동산 가격 하락이 대두 되면서 전세를 선호하는 사람들이 증가하다보니 전세대출 수요도 함께 높아지고 있다. 특히 사회초년생이나 결혼을 앞둔 젊은층이 전세대출을 처음 받는 경우가 대부분이라 이를 막연하게 두려워하고 어려워한다.   ● 전세대출 받는 방법 및 순서 ① 대출상품 결정 가장 먼저 자신에게 가장 유리한 대출 상품을 선택하는 것이 중요하다. 전세대출은 크게 3가지가 있는데, 버팀목 대출 등의 기금·정책 대출이 있고, 시중은행 전세 자금 대출, 그리고 보험사나 다른 금융 기관에서 운영하는 전세대출도 있다.  금리 측면에서는 당연히 기금·정책 대출 받는 것이 좋지만, 이러한 대출은 제한사항이 많다. 일단 무주택이어야 하고, 소득과 자산도 일정 수준 이하여야 하니 말이다. 여하튼 자신의 상황에 …

토스뱅크 전월세보증금대출 가입대상과 조건 및 장점

최근 꽤 괜찮은 대출 상품이 출시했는데 바로 ‘토스뱅크 전월세보증금대출’이다. 이렇게 토스에서도 전세대출상품을 출시하기 시작하면서 전세대출을 생각하고 있는 사람들에게는 선택지가 하나 더 늘어난 셈이다. 결론부터 말하자면 다른 금융기관의 전월세 대출에 비해 월등히 좋은 것은 아니지만 필자의 생각으로는 상대적으로 꽤 괜찮은 상품인 것은 분명하다.  ● 토스뱅크 전월세보증금대출 가입대상과 조건 토스뱅크 전세대출은 ① 전월세보증금대출과 ② 청년전월세보증금대출로 나눌 수 있다.   ① 전월세보증금대출: 토스뱅크 전월세보증금대출 가입대상과 조건은 1개월 이상 재직한 근로소득자나 사업소득자이어야 하고 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득확인이 가능해야 하며 부부 합산 보유주택이 없거나 1주택 보유자에 한에서 대출이 가능하다.  단, 2020년 7월 10일 이후 투기지역 또는 투기과열지구 내 시세 3억 원을 초과하는 아파트를 취득한 경우에는 …