서민 대출 상품인 ‘햇살론’은 저신용 및 저소득층을 대상으로 한 정부의 금융 지원 제도로, 고정적이지 않은 소득이나 낮은 신용 등으로 인해 일반 은행 대출을 이용하기 어려운 사람들에게 매우 유용한 대출 상품이라고 할 수 있다. 근로자와 자영업자가 대상인 일반 햇살론부터 최저 신용자를 위한 햇살론 15, 청년층을 위한 햇살론 유스 그리고 은행권에 안착하도록 지원하는 햇살론 뱅크까지 다양한 상품이 존재한다.
대출이 필요할 때 가장 좋은 방법은 1금융권 은행의 대출 상품을 이용하는 것이다. 그런데 수익이 고정적이지 않거나 신용등급이 낮고 기존 대출이 많다면 1금융권 은행의 대출 상품을 이용하기는 쉽지 않다. 그래서 많은 사람들이 고금리 대출을 찾게 되는데 이런 경우 대부업이나 불법 사금융 등을 이용하는 것보다 정부에서 지원하는 서민대출 상품인 햇살론을 이용하는 것이 좋을 듯싶다.
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● 햇살론
서민대출 상품 중에 저신용, 저소득자 대출 상품 중 가장 대표적인 것이 바로 햇살론이다. 햇살론이란, 신용 등급이 낮고 소득이 적은 자영업자, 근로자, 청년 등을 위해 정부가 지원하는 대출 상품으로, 지원 대상에 따라 근로자 햇살론, 자영업자 햇살론, 햇살론 유스 등 상품 종류가 다양한데 이중 자신에게 맞는 상품을 선택하면 된다.
① 일반 햇살론
일반 햇살론은 근로자 햇살론, 자영업자 햇살론 이렇게 2가지가 있는데 근로자와 자영업자에 따라 소득기준의 차이가 있다. 먼저 근로자 햇살론의 경우 연소득 3,500만 원 이하이며 3개월 이상 재직 중인 근로자이거나 개인신용평점이 하위 20%이면서 연소득 4,500만 원 이하여야 신청이 가능하다.
이러한 근로자 햇살론의 금리는 10.5%로 1,500~2,000만원까지 대출이 가능하며 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있다. 신청 시 필요한 서류로는 재직증명서, 근로소득원천징수 영수증이 필요한데, 대출 심사 시 추가 서류를 요구할 수 있다.
그리고 자영업자 햇살론의 경우 개인신용평점이 744점 이하이면서 연간소득 4,500만 원 이하 또는 연간소득 3,500만 원 이하이면서 3개월 이상 사업을 하고 있어야 신청이 가능하다.
자영업자 햇살론의 대출금리는 11.5% 이내이며 2,000~5,000원까지 대출이 가능한데, 대출기간은 5년 이내로, 신청 시 필요서류는 사업자등록증, 소득금액증명원 등의 서류가 필요하다. 역시 대출 심사 시 추가서류를 요청할 수 있다. *아래의 표 참고
② 햇살론 15
햇살론 15는 대부업 또는 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용할 수밖에 없는 최저 신용자가 최소한의 기준만 충족하면 은행대출을 편리하게 이용할 수 있도록 지원하는 상품으로, 개인신용평점이 하위 100분의 20 이하이며 연소득이 4,500만 원 이하만 가능한데, 참고로 연소득 3,500만 원 이하는 개인신용평점 제한 없이 신청이 가능하다.
대출금리는 연 15.9%로 최대 2,000만원까지 대출이 가능하며 대출기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있다. 참고로 성실하게 상환한다면 1년마다 금리가 인하되는데 3년 선택 시 3.0%씩, 5년 선택 시 1.5%씩 금리가 인하될 수 있다. 신청은 전국 14개 시중은행 창구 및 인터넷 은행에서 신청이 가능하며 상환 후 반복하여 재 대출도 가능하다.
③ 햇살론 유스
햇살론 유스는 복권기금의 재원으로 운영되는 대출 상품으로, 상품명 그대로 만 19세~만 34세 이하인 청년층을 위한 대출상품이다. 자격요건으로는 연소득 3,500만 원 이하인 취업준비생 또는 중소기업에 1년 이하 재직 중인 청년만 신청이 가능한데, 대출한도는 용도별로 차이가 있다. 기간별 한도는 일반 생활자금의 경우 연간 600만원 한도로 대출이 가능하며 특정용도 자금의 경우에는 연간 900만원까지 가능하다.
햇살론 유스의 대출금리는 대학생과 청년의 금융 어려움을 해소하고 안정적인 경제활동을 지원하기 위해서 설계된 상품인 만큼, 일반 햇살론보다 3.5~4% 낮은 정도이며 동일인에게 1,200만원의 한도가 1회만 부여되는 상품이기 때문에 해당 자금이 현재 꼭 필요한 것인지 신중하게 생각해 보고 대출신청을 하는 것이 좋다.
제출서류로는 연령 확인과 재직 그리고 대학생 여부를 확인할 수 있는 서류가 필요한데, 자세한 내용은 서민금융진흥원에서 확인하면 된다.
④ 햇살론 뱅크
햇살론 뱅크는 정책서민금융상품을 이용했던 저신용, 저소득자가 부채 또는 신용도 개선을 통해 은행권에 안착할 수 있도록 지원하는 일명 징검다리 성격의 상품으로, 은행권 출연금과 복권기금을 재원으로 운영되고 있으며 2023년 현재, 최대 2,500만원까지 한시적으로 대출이 가능하다.
대출기간은 3년 또는 5년이며 대출금리는 은행별, 이용자별로 차이가 있기 때문에 금리 등 자세한 내용은 햇살론 뱅크 대출상품이 있는 은행을 직접 방문해 문의하는 것이 좋은데, 대출 신청 전 서민금융진흥원 앱을 통해 대상여부를 조회한 후 은행에 방문하면 보다 편리하게 이용할 수 있다. 참고로 연 0.9~2%의 보증료가 있다.
마치며
햇살론은 정부의 지원으로 서민들에게 명칭 그대로 금융적 햇살을 제공하고 있는 대출 상품으로, 금융적 어려움에 직면한 근로자, 자영업자, 그리고 청년층들이 햇살론을 통해 좀 더 나은 미래를 구상할 수 있도록 도움을 주고 있지만 무엇보다도 신중하게 대출 계획을 세우고 대출 후 성실하게 상환해 나가는 것이 가장 중요할 듯싶다.
